재무설계를 위해서는 수입/지출관리가 중요합니다.
보통 수입을 증가시키는 것은 재무설계의 영역이 아니고 고객 역량의 영역입니다.
재무설계는 지출 관리를 통하여 현재 삶의 질을 유지하고 풍요로운 미래를 준비하도록 목적자금에 의한 지출 포트폴리오를 조정하는 것입니다.

지출은 소비성지출과 투자성지출로 나뉩니다.
소비성지출을 줄이고, 투자성 지출을 늘려야만
현재의 삶을 유지하고 미래의 삶을 준비할 수 있습니다.

투자성 지출 포트폴리오 구성 뿐 아니라, 비재무적 인생설계에 의한 목적 자금 달성을 위해서는 재무설계를 통해 최적의 설계가 필요합니다.

재무설계의 목적은 자산을 증가시키고 부채를 관리하는 것입니다.
현재와 미래에 대한 통찰력으로 자산과 부채의 포트 폴리오를 조정하여 현재 삶의 질을 유지하고 풍요로운 미래를 준비해야 합니다.

현재보다 풍요로운 미래를 준비하기 위하여 확정적 미래부채에 대한 목적자금 준비를 해야 합니다.

확정적 미래부채란?
결혼하면 가족 생활자금, 주택마련자금, 자녀를 출산하면 양육자금, 교육자금, 질병이 발생하면 치료자금, 나이가 들면 노후생활자금, 자산이 많아지면 상속세는 확정적 미래부채입니다.
확정적 미래부채에 대비한 목적 자금별 투자를 통하여 어떤 경우에도 현재 삶의 질을 유지하고 풍요로운 미래를 준비하는 것이 재무설계의 핵심입니다.